有房地产业内人士认为，目前各地楼市调控政策加码趋势持续，市场经常出现显著的稳定现象，但从银行看，部分银行仍然有大量资金转入房地产领域，尤其是消费贷款增量大部分转入房地产市场。信贷是要求短期房价的最关键因素，目前看信贷放宽趋势下短期房价调控压力较小。如果消费债不放宽，房地产调控效果无法实施。时隔北京、江苏、深圳三地监管部门先后发文后，广州也重新加入到查办消费债入楼市的行列。

昨天，中国人民银行广州支行、广东银监局联合公布《关于消费债管理、防止信贷资金违规流向房地产市场的通报》。文件明确要求，应以将不派发多达100万元或期限多达10年的个人综合消费贷款。业内人士普遍认为，接下来不会有更加多的城市查办此类违规行为。近期广州时隔北京、江苏、深圳后查办消费债这份文件称之为，今年以来，广东省部分地区和金融机构的个人消费贷款快速增长，其中个别金额较小、期限较长的消费贷款与日常消费属性不给定，不存在违规流向房地产领域的风险，接下来要严苛规划消费债。

今后要规范个人消费贷款用途管理，各商业银行债前必需查办交易真实性，不准个人消费贷款资金用作生产经营、投资以及缴纳购房首付款或偿还债务首付款借款等不道德。对已抵押房产，在购房人没全部交还贷款之前，不得以再行评估后的净值为抵押新增贷款。应以不派发金额多达100万元或期限多达10年的个人综合消费贷款。此外，还要创建个人消费贷款业务月度监测机制。

追访短期消费贷款剧增背后遗违规操作9月16日，易居房地产研究院公布《全国居民短期消费贷款流向楼市现象研究》。报告表明，2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅度上升，显著背离稳中有升的零售额同比，预计追加出现异常短期消费贷款金额中最少有3000亿流向楼市，大约占到追加短期消费贷款总额的30%，其中九成流向粤、闽、苏、沪、川、冀。

那么，这一结论是如何得出结论的呢？该报告对人民银行发布的月度住户中长期消费贷款余额环比做到劣，按80%占到比，经季节调整估计出有月度追加个人按揭走势。数据表明，该指标在2016年5月开始经常出现显著快速增长；此后10个月仍然维持在高位波动以后2017年1月；2017年2-4月，北京派实施密集调控政策前后，追加房贷显著上升；5-8月，追加房贷之后上升，维持在略高于2016年一季度的水平。与此同时，自2017年5月以来，追加居民短期消费贷款大幅度上升。

报告对人民银行发布的月度住户短期消费贷款余额环比做到劣，经季节调整估计出有月度追加个人消费贷款。数据表明，2017年5月份以来，月度追加短期消费贷款显著上升。3月以来追加住户短期贷款总计10032亿元，比去年全年总计追加8305亿元，高达了21%。

报告称之为，这一现象显著归属于出现异常，背后应存违规暗箱操作者不道德。注目九成追加出现异常贷款经常出现在六个地区此外，报告根据人民银行和国家统计局公布的数据，处置获得全国居民短期消费贷款和全国社会消费品零售额的同比增幅。从历史数据来看，两条曲线走势基本维持实时，2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅度上升，显著背离稳中有升的零售额同比，解释新的减少的这部分贷款的确没流向社会零售五品消费。

8月份，追加短期消费贷款虽然同比上行，但环比依旧维持下降态势。按照社会零售额同比走势估计，3月以来追加出现异常短期消费贷款金额大约3700亿元，估算其中最少有3000亿流向楼市，大约占到追加短期消费贷款总额的30%。据介绍，该报告搜集到16个典型地区(城市)今年以来月度追加个人消费贷款走势，这些地区分别是北京、上海、深圳、青岛、宁波、福建、浙江、江苏、四川、广东、河北、辽宁、内蒙古、青海、山东、甘肃。数据表明，全国多个地区都有消费贷款出现异常减少现象，其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等六地区的月度追加个人消费贷款5月份以来都经常出现显著上升，按照此前估计的3700亿追加出现异常短期消费债来看，九成追加出现异常贷款经常出现在上述六个地区，解释这些区域有消费债流向楼市现象。

供图/视觉中国新闻内存四地查办消费债大事记9月初北京银监局和央行营业管理部公布通报，拒绝银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款积极开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流向房地产市场情况。9月13日江苏拒绝，各商业银行在非住房消费贷款用途审查上要慎重派发长年、大额、不说明用途的消费贷款，不准派发用作购房首付款或偿还债务首付借贷资金的个人消费贷款。

对于无法查办首付款来源的客户，拒绝借款人获取并未用于商业性借款资金当作首付款的书面诚信确保，经查办诚信确保造假的，将列于联合报不当记录。9月15日深圳发文明确要求，除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费贷款(还包括房商通、抵质押额度贷款等)，贷款期限最久不多达5年；不得以未中止抵押的房产抵押(二次抵押)派发个人消费贷款。9月20日时隔北京、江苏、深圳三地监管部门先后发文后，广州也重新加入到查办消费债入楼市的行列。

财经仔细观察消费债不放宽 楼市调控效果无以实施今年以来，政府严控楼市，通过提升首付比例、调整房贷利率、掌控贷款额度等手段诱导炒房市场需求。以北京为事例，“3·17新政”后，首套房首付比例不高于35%，二套普通住房首付比例不高于60%，非普通自住房首付比例不高于80%。北京地区银行早已多次下调首套房贷款利率，目前首套房贷利率较基准利率下潜5%-10%沦为主流。

据预测，今年北京地区全年的个人房贷增量不会比去年增加1000亿元左右。对购房者而言，首付款徵低，银行房贷变难，资金市场需求更为严峻。

对银行而言，房贷利率较低，不如消费债利润低。对第三方中介而言，如果老大客户贷款顺利还可以借此缴纳高额手续费。可以说道，每一个参与方都有充足的利益驱动让消费债违规流向楼市。中原地产首席分析师张大伟分析指出，目前各地楼市调控政策加码趋势持续，市场经常出现显著的稳定现象，房贷及其他流向房地产的贷款额度是影响房价走势的最关键指标，从趋势看也渐渐开始趋紧，这不利于房地产调控的落地，放宽的房贷变换房地产调控约束房价下跌起到更为显著。

虽然房地产行业严苛调控，但从银行看，部分银行仍然有大量资金转入房地产领域，尤其是消费贷款增量大部分转入房地产市场。信贷是要求短期房价的最关键因素，目前看信贷放宽趋势下短期房价调控压力较小。

如果消费债不放宽，房地产调控效果无法实施。张大伟指出，要求2017年三季度以后房地产市场走势的核心因素是：从个人末端看是消费信贷诱导程度，从企业末端看是信托诱导程度。从各地开始驱离消费债政策看，反映了楼市调控是打地鼠，只要冒头就要调控。

房地产乱象主要源于银行等金融机构，管住了银行金融，也就管住了房地产。

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